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远离“陷阱” 防骗反诈

访谈主题：远离“陷阱” 防骗反诈

访谈嘉宾：雅安市反诈中心民警李阁、雅安市反诈中心民警周雨微

访谈时间：2022年11月22日

简介

近年来，数字化浪潮席卷了社会的方方面面，诈骗手段也随之不断翻新花样，尤其是电信网络诈骗犯罪形势非常严峻，已经成为发案最多、上升最快、涉及面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型，其中刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服、冒充公检法5种诈骗类型发案占比近80%。

文字实录

【主持人】聚焦雅安发展，关注雅安政务，解读法规政策，回应社会热点，欢迎收看由雅安市人民政府办公室主办、雅安市广播电视台承办的《雅安政务访谈》。近年来，数字化浪潮席卷了社会的方方面面，诈骗手段也随之不断翻新花样，尤其是电信网络诈骗犯罪形势非常严峻，已经成为发案最多、上升最快、涉及面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型，其中刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服、冒充公检法5种诈骗类型发案占比近80%。那么，面对电信网络诈骗，我们究竟该如何有效防范？本期节目我们特别邀请了我市反诈中心的两位民警做客演播室，以案说法，教您如何远离“陷阱”，防骗反诈。

【嘉宾】雅安市反诈中心民警李阁

雅安市反诈中心民警周雨微

【主持人】欢迎二位警官作客演播室

【嘉宾】主持人好

【主持人一】今天大家来聊一聊电信网络诈骗，首先我想大家还是要明确一下，到底什么叫电信网络诈骗？

【嘉宾】电信网络诈骗是指以非法占有为目的，通过电话、网络以及短信的方式，编造虚假信息、设置骗局、对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及伪冒仿造各种合法外衣，以这种方式来达到欺骗的目的。

【主持人二】而且我们也发现电信网络诈骗，这些年应该说是紧跟热点，诈骗手段层出不穷，而且和社会紧密结合，骗术越来越高明，它的隐蔽性也越来越高，是吧。对、对，所以我也想了解一下目前高发的电信诈骗都有一些什么样的手段和形式？

【嘉宾】今年5月公安部公布了五类高发电信网络诈骗的类型，刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服、冒充公检法5种诈骗类型犯案占比近80%，成为最为突出的5大高发类案，其中刷单返利类诈骗发案率最高，占发案总数的三分之一左右，虚假投资理财类诈骗涉案金额最大，占全部涉案资金的三分之一左右。

【主持人三】刚才周警官提到了刷单返利这种诈骗形式，也请李警官给我们介绍一下刷单返利类的诈骗，它是用一种什么样的手段来实施诈骗；我们应该怎么样来识别这种刷单返利诈骗呢？

【嘉宾】这类诈骗，比如说会发布一些小广告，以高薪为诱饵，招募点赞员、推广员，前期小额快速返还佣金，诱导被害人下载刷单APP进行垫资充值，随后以“任务未完成”“卡单”“操作错误”等为借口，诈骗受害人钱财。具体过程分为四步：第一步、前期引流。诈骗分子在网页、短信、社交软件、短视频平台等发布招聘广告，打着“足不出户、日进斗金”的旗号以及色情、免费礼物为引诱，将受害人拉入“做任务”的聊天群；第二步、小额返利。这步比较关键，让受害人先尝到甜头，他就会进入第三个步骤，诱导下载刷单APP，安排“托儿”在群内散布获得高额佣金截图，引诱被害人下载刷单APP做“阶段性任务”，以充值越多、抢单越多、返利越多为由，骗取受害人进行垫资充值，实际是诱骗受害人向其提供的银行卡转账汇款，转账汇款后受害人就被骗了。第四步就是完成诈骗，当被害人想起提现的时候，诈骗分子会以“任务未完成”“卡单”等为借口，拒绝支付本金和佣金，表示只有不断做任务才能拿到之前的本金和佣金，诱骗受害人加大投资、完成诈骗。我以实际案例为由，今年雅安市罗姓居民报警，在网上刷单被骗了，我们调查罗某就是通过陌生微信好友拉入微信群，群内有人称可以轻松赚取钱财，只要点击发布的链接就可以完成任务、可以领红包，通过这样一种形式来迷惑罗姓女士，罗某抱着试一试的态度点击进去了，下载一APP后，群内管理人员诱导罗某做任务领红包，前两单都能顺利的把钱返还过来，但是到第三单、第四单的时候，犯罪分子一旦加大资金以后，她的钱就没办法做返还了

转款后就被对方拉黑，第四单以后这才意识到自己被骗。其实这种方式非常简单，只是受害人在刷单过程当中有可能遇到这种小利的引诱，那么才会让自己钻入诈骗份子的骗局。

【主持人四】刚才您提到了虚假投资理财类的这种诈骗，我们知道大家平时投资理财有一些是到银行，到一些线下的理财机构，也有一些是通过网络，那么现在这种所谓的虚假投资理财类的诈骗，它是什么样的一些形式，我们怎么样去识别呢？

【嘉宾】虚假投资理财类诈骗通俗来讲也叫“杀猪盘”、“网络交友类诈骗”，诈骗手法上分为三个步骤。首先，诈骗分子通过多种渠道锁定受害人并骗取其信任，锁定受害人的方式包括通过社交软件寻找受害人并建立联系，发布股票外汇等投资理财信息网罗目标人群，通过婚恋交友平台确定婚恋关系骗取信任等，在获得受害人信任后，诈骗分子将采用冒充投资导师、金融理财顾问或谎称有特殊资源可获得高额理财回报等方式，引诱受害人加入“投资”群聊听取“投资专家”直播课，接受“股票大神”投资指导，最后，诈骗分子会诱导受害人在诈骗人员提供的虚假网站或APP上进行投资，前期小额投资试水可以直接获得返利，由此来获得受害人的信任，一旦受害人加大投资就会发现无法提现或全部亏损，并被诈骗分子拉黑，虚假网站和APP届时也会无法登录。今年8月发生在雅安市的一个真实案例，我市居民岳某通过QQ添加一名自称是军人的好友刘某，刘某每日对岳某无微不至的嘘寒问暖，再加上对方优雅的谈吐和优越的家境，岳某很快与刘某确定了恋爱关系；经过两日聊天，刘某称自己的老班长阿强有“中国茶叶股份有限公司”炒股平台内幕，希望岳某帮助刘某操作此平台进行投资，在取得岳某信任后，诱导岳某在平台内注册个人账号进行投资，岳某在准备提现的时候发现无法提现，在QQ上找自己的“男友”刘某进行对峙，结果对峙时发现她也被刘某拉黑，她的存款就这样被骗走了，这些案例都是发生在我们身边，确实要警醒大家。

【主持人五】还有一类，我觉得电信诈骗是大家深恶痛绝的就是冒充公检法人员实施诈骗，以前我也曾经接到过，就相当于他说自己是公检法的，然后说你犯了什么事情，他要保护你，所以他就把你引入到圈套当中，那么我发现他们也是通过比如说一些非法的渠道，获取了公民的个人的一些隐私信息，那么也请李警官给我们介绍一下，现在就是面临冒充公检法诈骗的这种形式，我们应该如何的能够第一时间去识破他？

【嘉宾】冒充公检法影响是极其恶劣的，严重损害公检法在老百姓心中的公信力，从犯罪手段来说，就是诈骗分子冒充公检法机关工作人员谎称受害人名下银行账户、电话卡、社保卡、医保卡等被冒用或者身份信息被泄露、涉嫌洗钱、非法出入境、快递包裹藏毒等违法犯罪，

以此要求受害人转移他的资金进入“安全账户” 来配合调查，为了增加可信度，一些诈骗分子会向受害人展示虚假公检法网站上发布的虚假通缉令、逮捕证等法律文书，远程获取受害人手机上的个人信息

，诈骗分子会要求受害人下载具有屏幕共享功能的APP，下载屏幕共享以后，受害人的操作远程就被诈骗份子监控一览无余，达到一个操控状态，诈骗分子还会引诱受害人到酒店，宾馆密闭空间里，电话关机与外界隔绝，这样被诈骗的成功率就会非常高，就没有外界人去给他提醒警醒，这可能就是像你说的就是洗脑了，洗脑就一直洗下去，他就会深信不疑，此类诈骗让受害人深信不疑的另外一个重要原因

就是诈骗分子通过非法渠道获取的个人信息，通常是比较精准的，他能够说出受害人姓名、工作单位、住址、身份证号等具有极强的迷惑性。今年9月，雅安市代某接到00开头的陌生电话，对方自称是雅安市公安局，因代某的身份证办理了多张银行卡涉嫌了洗黑钱等要求被湖南省长沙市公安局调查，也在微信里添加了湖南省长沙市办案民警的微信，在和对方聊天以后，他对他洗黑钱的事比较迷惑，比较迟疑，就不清楚为什么会涉案，长沙公安局就要求代某将所有银行卡的钱转入到安全账户，并且要求保密；随后，对方引诱代某在应用商城下载安装一款远程操控的APP，可以实现屏幕共享，通过这种方式

在对方的操控下就把代某银行卡的钱全部转走，其实现在总得来说雅安市的犯案是在减少的。

【主持人六】前面我们也是了解了几种犯案率比较高的诈骗类型，还有您刚才也提到了虚假网络贷款类的诈骗，以及冒充客服类的诈骗，那么平时也是非常容易遇到的一些骗局和套路，也请两位分别给我们介绍一下什么是网络贷款类的诈骗，以及刚才说到的冒充客服诈骗？

【嘉宾】虚假网络贷款类的诈骗通常是诈骗人员先让受害者下载安装他们自己编写的贷款APP，贷款APP的名称很有可能和我们平时正规的贷款APP名称相同，但是它是自己编写的APP，在受害人下载APP后，他们会要求受害者输入身份证号码、银行卡信息等资料，提交贷款申请，诈骗人员在后台修改受害人输入的银行卡信息，然后告诉受害人其输入的银行卡信息有错，需要“解冻银行卡”或者“充会员”才能提现，才能完成他的贷款手续，诱导受害人转账汇款，那么在转账汇款过后，诈骗人员会迅速把这个人拉黑，或者说受害人没有办法再登录这个贷款APP，在此我们提醒，一定不要轻信各类电话、短信 APP和社交网络上的贷款广告，正规贷款平台不会以“解冻资金交保证金，做银行流水或者资质审核”为由，先行收取费用，如需办理贷款，请通过正规渠道，选择有正规资质的平台进行业务办理。

【主持人七】那么刚才我们说到还有一种诈骗类型就叫冒充客服类诈骗，就说到这儿，我感觉我之前遭遇过的就是属于这类，我曾经在淘宝上买了东西以后，结果第二天就给我打电话，他说你买了一个什么商品，我们没有货，还是怎么给你退货，他让我给他一个账号，我当时一听我就觉得有问题了，然后我就把他电话挂掉了，那请李警官给我们解答一下我刚才说的冒充客服类的诈骗是不是就像我说的这种类型，还有其他的一些情况？

【嘉宾】骗子是通过非法渠道获取到网购买家信息及快递信息后以退款、理赔等为由对买家或平台商实施的精准诈骗，主要犯罪手法有几种；一是冒充电商平台或者物流快递企业，谎称受害人网购商品有问题，以退款、理赔、退税等为由，诱导受害人提供银行卡以及手机验证码等信息，那么这些都是关键信息，对受害人实施诈骗；二是声称误将受害人升级为VIP账户，授权为代理，办理商品分期业务等以不取消上述业务就将产生额外扣费为由，诱导受害人支付手续费从而实施诈骗；三是以受害人电商平台会员积分、支付宝芝麻信用积分等不足为由，让将受害人申请贷款从提高会员积分，诱骗受害人将贷款汇入指定账户，从而实施诈骗，大概的犯罪手法就是这三种。真实案例就是2020年7月雅安市有一个何某接到00开头的快递电话，对方声称购买的商品包裹丢失，可以对其进行理赔，然后要加微信，还要加通联方式，添加微信后，对方让其在支付宝备用金内取出所谓的“理赔金”“客服”以何某在备用金内取出金额超出理赔金额，需要归还多余的理赔金并关闭备用金让其在手机银行内进行操作，何某在对方的提示下在手机银行转账，通过对方提示填写对方所谓的“虚拟账户”以及输入“银联虚拟代码”一共是4万多块钱，他实际上输入的这4万多块钱实际上只是一个数字，对方让他输入的4万多，实际上对方给他说的是你只需要输入一个提示码、验证码，没说是钱，他认为是钱，所以他输入这串字码以后，对方就显示钱已经到诈骗份子的账户里面。

【主持人八】刚才两位警官也是给我们介绍了当前应该说发案率最高涉及面最广、人民群众反响最强烈的一些电信诈骗类型，那么我觉得归根到底还是要提高反诈意识，也请给我们介绍一下，就是怎么样能够有效地预防电信诈骗？

【嘉宾】电信诈骗是可以预防的，但是我们平时要严格做到“三不一要”，就能守护好自己的钱包。 “三不” 是指不相信、不透露、不转账，不相信就是不要轻信来历不明的信息及电话、不透露就是要筑牢自己的心理防线，不管诈骗分子采取任何诈骗方式，绝对不能透露自己及其家人的任何信息，绝对不能点击诈骗分子所发送的任何链接，也不能向诈骗人员提供验证码等相关信息。不转账是防范电信诈骗最重要的一点，在未核实对方身份之前，无论对方说的再好听，不管对方向你许诺任何的高额回报，都要坚决做到不转账，遇到疑问时多询问自己身边的亲朋好友和专业人员，同时也可拨打110热线进行咨询确认无误后再进行转账。“一要” 及时报警，如果真的上当受骗，请立即向公安机关报案，并将手机的信息、银行的转账记录保存好，及时提交给公安机关，以便公安机关侦查破案，挽回损失。当前国内电信网络诈骗形势非常严峻，境外不法分子以高薪的待遇、完美的工作环境诱骗国内人员偷渡至缅北，再使用水牢、灌辣椒水、毒打等酷刑逼迫偷渡人员参与电信网络诈骗。

【主持人九】像缅北那边的电信诈骗这种形势，应该说我记得前些年媒体一直也在宣传，现在这种形势是怎么样的呢？是不是还是那么严重？

【嘉宾】缅北涉嫌诈骗的事儿形势还是十分严峻，纵使国务院联系部和省联系办一直在做劝返的工作，你可以在这个新闻媒体端可以看到很多公安机关都在发劝返的公告，但实际上劝返成效也是非常有效的

但是仍然有很多人滞留在缅北以及东南亚，干的是什么事儿呢？以前是贩毒为主，现在都是以诈骗，目前缅北地区我们了解到的还有十多万的中国人在那边实施诈骗，缅北的当地诈骗集团，就是所在的这四个邦，他们的通信基础都是由国内的通讯商经营的，像三大运营商，他们都是用的中国网络、中国的通讯基建，诈骗犯可以直接接入中国的内网、中国的网络，通过打电话以及简单的技术手段也可以不显示为跨国电话，这样的话就不利于我们老百姓进行识别，那么最近五年缅甸北部逐渐成为这些诈骗团伙的首选之地，其次就是东南亚。

【主持人十】周警官，我们平时在网络上还经常看到一种招聘信息，就是你的工作非常简单，但是薪资水平非常高，有一些让大家出境去务工的这样的一个招工信息，那么国外的诈骗集团它是怎么通过这种高薪诱惑来诱骗国内人员出国务工呢？

【嘉宾】一是虚假招聘，以高薪为诱饵，缅北诈骗窝点通常会发布大量的“赴缅打工”的招募信息，不要求学历、不要求年龄、不需要工作经验，只会在广告上注明，来缅甸，月入几万不是梦。第二步是露出獠牙，逼迫偷渡人员诈骗，诈骗窝点把偷渡人员骗到缅甸后，他们会没收偷渡人员的手机，强迫偷渡人员从事“杀猪盘” 、裸聊、投资理财等电信网络诈骗活动；第三步是偷渡人员丧失理智，诈骗他们的亲友，部分偷渡人员会根据缅北诈骗窝点人员指示，以虚假高额工资招工为诱饵，先行垫付机票、诈骗亲友进入云南边境偷渡至缅北，让亲友陷入新的泥潭；第四步是偷渡人员暗无天日、回国无门，如果偷渡人员胆敢反抗，抽鞭子、关水牢、一天只给一顿饭，那些被骗到缅北的女性则更为悲惨她们通常会被犯罪分子强迫卖淫，在侦办电信诈骗的案件中，我们公安机关发现涉“两卡”犯罪是电信诈骗犯罪的必要条件，并且“两卡”犯罪的嫌疑人更趋于年轻化。

【主持人十一】李警官，刚才您还提到了“两卡”犯罪，那么“两卡”犯罪到底指的是哪“两卡”？犯罪分子又是通过什么样的一种手段来实施诈骗的？还有公安机关采取一些什么样的措施来防范和打击“两卡”诈骗？

【嘉宾】“两卡”顾名思义就是通常指手机卡和银行卡，当然还包括其他的物联网卡，其中手机卡又包括平时所用的三大运营商的手机卡虚拟运营商的电话卡、银行卡包括个人银行卡、个人银行账户、对公账户、结算卡、非银行支付结算机构；“两卡”犯罪涉及的罪名主要是帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，侵犯公民个人信息等，掩饰隐瞒、诈骗、开设赌场等，应该说现在从源头到受害人整个实施诈骗的链条来说都有不同的罪名，以及不同的手段和方式来打击。

【主持人十二】那我们现在有一些什么样的打击措施呢？

【嘉宾】现在公安部是从2019年就实施了这个“断卡”行动，“断卡”行动是没有时间期限的，“断卡”行动主要目标就是针对“两卡”犯罪，是以打击治理惩戒实名制办理电话卡、手机卡、银行卡，以出售、出借、转借等方式提供他人用于电信网络诈骗犯罪或者其他犯罪的行为，一经发现嫌疑人就可以冻结其手机卡和银行卡，或者对他进行惩戒的信用措施。

【主持人十三】周警官，也请您给我们介绍一下，“断卡”行动现在重点打击对象是什么样的人群？

【嘉宾】“断卡”行动重点打击对象分为四大团伙；第一是开卡团伙，在各地运营商和企业营业厅开办电话卡的人员在银行网点开办银行卡人员；第二是带队团伙，在各类QQ群、微信群等发布收购手机卡、银行卡信息与开卡团伙交易，支付费用后收取电话卡，交给收卡团伙的人员；第三是收卡团伙，发布信息招募，带队团伙接收各带队团伙的手机卡，银行卡后，送交贩卡团伙的人员；第四是贩卡团伙，是发布信息寻找收卡团伙，接收全国各地收卡团伙的人员。

【主持人十四】参与了“两卡”犯罪会受到什么样的惩罚？

【嘉宾】首先肯定会负法律责任，银行卡、企业账户及电话卡现在都是实名制，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡、企业账户或电话卡被收售者用来从事洗钱、逃税、诈骗等违法犯罪活动，不仅会导致个人信用受损。还会给自己带来巨大的法律风险。甚至承担刑事责任；

第二是惩戒措施，银行卡方面对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年以内暂停其银行账户非柜面业务，支付账户所有业务并不得为其新开立账户，电话卡方面，对公安机关认定的出租、出售、出借电话卡且被用于电信网络诈骗犯罪造成损失的失信用户，三大基础运营商实施的只保留1张电话卡，5年内不得办理手机卡入网业务。

【主持人十五】李警官，我们如何防范“两卡”犯罪呢？

【嘉宾】一是妥善保护好自己的身份信息，包括身份证、手机、银行卡、网银U盾等，二是不出租、出借、出售自己或者别人的“两卡”，三是不登录或点击来历不明的网址、短信及邮件；四是从正规渠道下载安装网上银行、手机银行，关闭计算机系统远程登录功能；五是设置“两卡”的密码设置的较为复杂一点；六是如果在生活当中遇到或者发现有买卖电话卡、银行卡等违法犯罪行为，一定要第一时间及时向110以及派出所来进行举报。

【主持人十六】李警官，其实我觉得这些年我们的反诈宣传越来越多了，包括经常在很多公共场所也看到我们反诈民警在给大家进行这些反诈宣传，那么在这儿能不能今天也给我们进行一些反诈的提示。

【嘉宾】提示是可以的据雅安市反诈中心具体统计约有70%的诈骗案件是骗子利用了受害人的贪婪实施的实施诈骗成功，施以小利，引诱上钩，放小抓大，最后拉黑走人，这是骗子的一整套流程，更深入一些就是加入一些爱情的元素，也就是爱情元素，还有或者是迷惑的元素，给你洗脑；通过这种方式，让你深信不疑，然后产生依赖，完了以后再实施诈骗，网上结交男女朋友的时候，也逐步地引诱其进行赌博投资，这样也是通过这种洗脑的方式来的，最后骗光所有受害人的钱财，让受害人欠下一身的债务；第二个是雅安市的反诈热线96110会在今年年底持续地完善，在此，我也希望全市的市民在接到96110的电话和短信的时候一定要引起足够的重视，你接到电话或者短信那就说明有可能你正在遭受电信诈骗，或者是你属于被诈骗的高危人群，那么如果你正在遭受诈骗的话，请你一定要马上挂断诈骗的电话

如果你没办法分辨的话，你可以反过来拨打96110热线来给我们反诈民警进行询问，看来我们要防范电信网络诈骗，首先第一个是离不开公安机关大力的打击，还有一个其实很重要的就是广大市民朋友一定要提高防范意识、提高法律意识，包括既不能成为受害者，让自己蒙受惨重的损失，同时也不能去参与电信诈骗，让自己误入歧途承担严重的法律后果，我觉得这个非常重要。

【主持人】看来我们要防范电信网络诈骗，首先第一个是离不开公安机关大力的打击。还有一个其实很重要的就是广大市民朋友一定要提高防范意识，提高法律意识，包括既不能成为受害者，让自己蒙受惨重的损失，同时也不能去参与电信诈骗，让自己误入歧途，承担严重的法律后果，我觉得这个非常重要。

【主持人结语】电信网络诈骗并非不可防不可控，防范电信网络诈骗不仅仅是依靠公安机关打击就能解决的社会治安问题，需要社会各界通力合作、齐抓共管、综合治理。除了各级人民政府和有关部门加强反电信网络诈骗宣传、普及相关法律和知识以外，我们个人也应该不断加强学习，提高对各类电信网络诈骗方式的防骗意识和识骗能力。好的，感谢您收看本期的《政务访谈》，您可以通过雅安市人民政府网站和无线雅安随时随地关注我们，我们下期节目再见！

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